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第10章（第2页）

底线是什么呢？我们在自我控制上有困难，这种困难与即时满足与延后满足有关‐‐这是明摆着的事实。

但同时我们面临的每个问题又都有潜在的自我控制机制。

如果我们无法从领到的工资支票中抽出部分进行储蓄，还可以让雇主自动帮我们扣除；如果我们没有定期健身的意志力，也可以和朋友们搭伴安排锻炼时间。

有很多可以使我们预先参与的工具，可以帮助我们实现自己的愿望。

可以利用预先参与机制来解决问题还有哪些呢？我们来考虑一下保健和信用消费。

储蓄

我们可以像奥威尔小说中描写的那样，发布政令，禁止人们消费。

这就如同我第三个班的学生一样，由我强行规定最后期限。

但是有没有更聪明的做法，让人们监视自己的消费呢？

几年前，我听说过一种&ldo;冰杯&rdo;法能减少信用卡消费。

这是在自己家中矫正消费冲动的方法：你把信用卡放到一杯水里，把杯子放到冰箱里冰冻起来。

然后，如果你一时冲动又决定要买什么东西，必须先等杯子里的冰化了才能取出信用卡。

到那时，你的冲动可能会消退。

（你不能把杯子放到微波炉里解冻，那会损伤磁道。

）

但是还有一种引起争议的好方法，当然更加现代化。

约翰？利兰在《纽约时报》发表了一篇非常有趣的文章，描写了一种正在增长的自我羞愧趋势：&ldo;一位自称特里西娅的妇女上个星期发现自己信用卡欠债总额已经高达22302美元，她迫不及待要把这一消息散布出去。

特里西娅，二十九岁，从没有对家人或朋友提及自己的财务状况，以及对自己的个人债务表示羞愧。

但是她在自己位于密执安北部家中的洗衣间里，做了一件上一代人闻所未闻、匪夷所思的事情：她在网上发帖子，公开自己的详细财务状况，包括她的财富净值（目前是–38691美元），信用卡收支状况包括欠款利息费用，以及她从去年建立博客以来已经偿还的债务金额（15312美元）。

&rdo;

文章还表明特里西娅的博客代表了当前越来越大的某种趋势。

很明显，已经有数十个（现在可能多达数千了）专门的债务博客网站（网站名称从&ldo;比你穷&rdo;，&ldo;我们欠债&rdo;，&ldo;别爱上欠债&rdo;到特里西娅的网页&ldo;摆脱债务博客&rdo;）。

利兰写道，&ldo;消费者在请求别人帮助自己建立自制机制，因为许许多多的公司在毫无节制地大肆推销。

&rdo;

把过度消费的状况在博客上发表，这样做重要而且有用，但正如我们在第五章关于情绪的讨论所说的，我们真正需要的是在引诱面前抑制消费的方法，而不是事后设法抱怨。

我们能够做些什么呢？能否依照古列夫他们班的条件创造某种机制，既有自由选择权同时又有内在的限制？我开始想象另一种类型的信用卡‐‐自我控制信用卡，它能帮助人们限制自己的消费行为。

用户可以事先设定他们在每类商品、每家商店的消费限额以及他们每次消费的限额。

例如，持卡人可以把咖啡消费限制在每周20美元，服装类消费每半年600美元，也可以把日用杂项限制在每周200美元，娱乐消费每月60美元，并且在下午2点5点之间禁止糖果类消费。

如果他们超过消费限额怎么办？这可以由持卡人自己来决定。

例如，他们可以设定信用卡自动拒付，或者可以自己设定超限税并且把税金转赠给&ldo;人类家园&rdo;国际组织、朋友，或者转为定期储蓄。

这种信用卡系统也可以采用&ldo;冰杯&rdo;方式对大件消费设置冷却时段，甚至可以由系统自动给你配偶、母亲或者朋友发出一封电子邮件：

亲爱的苏米：

本邮件提请您注意，您的丈夫丹？艾瑞里，一位诚信正直的公民，现已超过了每月50美元的巧克力消费限额，实际消费已达到7325美元。

顺致敬意，自我控制信用卡中心

这好像是在白日做梦，但事实并非如此。

想一下那些开始充斥市场的智能卡（薄薄的，手掌大小的卡片，具有了不起的计算机功能）的潜力。

这些智能卡提供了一种可能性，即按每个人不同的需要定制消费计划并帮助人们明智地管理信贷。

例如，为什么信用卡不能有个消费&ldo;调节器&rdo;（就像发动机有限速器一样）来限制某些特定情况下的现金支付业务？它们为什么不能具有与缓释胶囊类似的功能，让消费者能够自己设定，合理分配信贷，帮助他们像自己所希望的那样消费呢？